Una encuesta reciente realizada por Boldin, la empresa de confianza financiera, revela que los estadounidenses con conocimientos financieros que realizan una planificación regular de fin de año demuestran una alta confianza en su futuro financiero y anticipan mantener o aumentar su riqueza durante la jubilación. La encuesta consultó a más de 1,000 personas que gestionan sus propios planes financieros utilizando la plataforma de Boldin, con los encuestados divididos equitativamente entre jubilados (51%) y aquellos que planean su jubilación (49%). Notablemente, el 70% de los encuestados reportó activos entre $1 millón y $5 millones, clasificándolos como individuos de alto patrimonio neto.
Los hallazgos de la encuesta indican que, en todos los niveles de riqueza, la mayoría de los encuestados espera tener la misma cantidad o más dinero en su longevidad que el que poseen hoy. Esta perspectiva optimista está estrechamente ligada a sus hábitos de planificación. Los datos muestran que las revisiones financieras regulares son comunes, con el 27% de los encuestados revisando sus prioridades, progreso y planes financieros una vez por semana o más, el 21% haciéndolo dos o tres veces al mes, y el 25% realizando una revisión mensual. Un abrumador 92% estuvo de acuerdo en que reflexionar sobre sus metas financieras generales anualmente o con mayor frecuencia aumenta significativamente su confianza. Además, el 90% afirmó que conocer su situación financiera al final del año les da la confianza para tomar decisiones futuras informadas.
La planificación de fin de año es casi universal entre los encuestados, con un 99% reportando que dedican tiempo para revisar las finanzas del año anterior y hacer ajustes para el año siguiente. Sus enfoques varían: el 34% describió su método como estratégico y centrado en la planificación a largo plazo, el 54% utiliza un enfoque equilibrado que combina acciones tácticas con estrategia, y el 12% se concentra en transacciones específicas y metas a corto plazo. Las actividades comunes incluyen reflexionar sobre el desempeño financiero anual (60%), revisar los gastos e ingresos del año anterior (62%), y examinar las metas de ahorro y el progreso (44%). La planificación para el próximo año también es clave, con el 50% organizando la cobertura de salud y el 43% revisando o estableciendo metas financieras.
El final del año también es un período para tomar acciones financieras concretas. La encuesta encontró que el 40% de los encuestados optimiza su responsabilidad fiscal o realiza recolección de pérdidas fiscales, el 39% completa conversiones Roth, y el 24% realiza contribuciones caritativas. Cuando se les preguntó sobre su motivación principal para esta planificación, el 79% citó el deseo de sentirse más seguros en sus decisiones financieras o aumentar la confianza en su plan. Otras motivaciones incluyeron reducir la carga fiscal (50%) y acumular más riqueza con el tiempo (43%).
Steve Chen, fundador y CEO de Boldin, comentó sobre los resultados, afirmando: "Estos hallazgos subrayan que las personas no planifican simplemente para optimizar el rendimiento. Planifican para sentirse informadas y seguras en su toma de decisiones financieras. Siempre hemos creído que proporcionar a las personas las herramientas para gestionar su propio plan financiero conduciría a un mayor conocimiento y confianza, y los datos respaldan eso". Chen enfatizó que los hábitos de las personas financieramente seguras—crear un plan, establecer metas, tomar acción y revisar el progreso—son accesibles para cualquiera.
La encuesta destaca el papel de herramientas como el Planificador Boldin, que proporciona a los usuarios un software integral de planificación financiera. La plataforma va más allá del seguimiento básico de ahorros e inversiones para ofrecer control sobre las principales palancas financieras, incluyendo impuestos, modelado de ingresos de jubilación y análisis Monte Carlo. Los usuarios pueden ejecutar escenarios "qué pasaría si" para comprender compensaciones y probar decisiones. El sistema también incluye chat en la aplicación, clases en vivo o grabadas para educación financiera, y acceso opcional a entrenadores y profesionales Certificados en Planificación Financiera® para orientación fiduciaria. El enfoque de Boldin para empoderar a los usuarios con herramientas estratégicas y comprensión ha sido reconocido, con la empresa nombrada Mejor Software de Planificación Financiera de 2025 por Bankrate.
Las implicaciones de esta encuesta son significativas tanto para los inversionistas individuales como para la industria de la planificación financiera. Demuestra una fuerte correlación entre la revisión financiera proactiva y regular—particularmente al final del año—y tanto la confianza subjetiva como las expectativas objetivas de seguridad financiera en la vida posterior. Para la industria, subraya un cambio hacia herramientas que empoderan la planificación autodirigida mientras proporcionan apoyo profesional opcional. Para los lectores, los hallazgos sugieren que adoptar hábitos de planificación estructurados, similares a los de los individuos de alto patrimonio neto encuestados, podría ser un camino hacia una mayor seguridad financiera y la preservación o crecimiento de la riqueza a largo plazo.
