Gemba Finance Ltd., una Institución de Pago Autorizada con sede en el Reino Unido, ha ampliado su plataforma de finanzas integradas con listados oficiales en Microsoft Commercial Marketplace y Google Cloud Marketplace. Este movimiento estratégico permite a empresas tecnológicas globales integrar servicios financieros en sus ofertas sin tener que sortear los obstáculos regulatorios tradicionales, permitiéndoles lanzar aplicaciones bancarias completamente personalizadas en menos de siete minutos.
La disponibilidad de la plataforma en estos importantes marketplaces representa un cambio significativo en cómo las empresas no financieras pueden ingresar al espacio fintech. Al abstraer la complejidad del cumplimiento normativo y la infraestructura bancaria, Gemba permite a sus socios centrarse en el desarrollo de productos y el crecimiento de la comunidad en lugar de en procesos de aprobación regulatoria que normalmente requieren años y una inversión de capital sustancial.
Alexander Legoshin, CEO de Gemba, enfatizó la visión de la empresa de crear un mercado financiero global donde los fundadores tecnológicos puedan convertirse sin problemas en fundadores fintech. Este enfoque desmantela las barreras tradicionales que han impedido a muchas empresas innovadoras ofrecer servicios financieros a sus bases de usuarios.
Gemba introduce un modelo económico que transforma la banca de un centro de costos a un generador de ingresos para las empresas asociadas. En un acuerdo líder en el mercado, los socios pueden retener hasta el 70% de los ingresos de las tarifas personalizadas que establezcan para sus usuarios, junto con un 20% de las tarifas base de transacción. Esta estructura de reparto de ingresos proporciona a las plataformas tecnológicas nuevas oportunidades de monetización directamente a través de sus relaciones existentes con los usuarios.
La plataforma opera como un "Mercado Fintech" donde las aplicaciones pueden interactuar, compartir liquidez y acceder a servicios financieros plug-and-play. Este enfoque de ecosistema crea valor adicional más allá de las aplicaciones bancarias independientes al permitir servicios financieros interconectados entre las plataformas asociadas.
El debut de Gemba en el marketplace está respaldado por lo que la empresa llama una "Trinidad de Confianza" de validación regulatoria e institucional. Los socios operan bajo la licencia de la Autoridad de Conducta Financiera de Gemba (FRN: 804853), con Gemba asumiendo la responsabilidad total de los procedimientos de conocimiento del cliente, el cumplimiento contra el lavado de dinero y la verificación de sanciones. Todos los fondos están protegidos a través de la red bancaria corresponsal de Gemba, proporcionando seguridad tanto para los socios como para los usuarios finales.
La validación institucional proviene de la selección de Gemba para el Programa Fintech Forward de JPMorgan Chase y el reconocimiento como Socio Bancario Recomendado por el Gobierno del Reino Unido a través de su inclusión en el Directorio de Apoyo a la Inversión del Departamento de Negocios y Comercio. Estos respaldos señalan una solidez operativa adecuada para implementaciones de nivel empresarial.
La solución está disponible inmediatamente en ambos marketplaces, y los clientes empresariales pueden aprovechar los compromisos de consumo existentes de Azure o los compromisos de Google Cloud para su adquisición. Este proceso de adopción simplificado reduce las barreras para las empresas que ya utilizan estas plataformas en la nube. Se puede encontrar más información sobre los servicios de Gemba en https://ge.mba.
Este desarrollo tiene implicaciones significativas para el panorama de la tecnología financiera, potencialmente acelerando la convergencia de tecnología y servicios financieros en múltiples industrias. Al reducir las barreras de entrada y proporcionar oportunidades sustanciales de reparto de ingresos, la plataforma de Gemba podría permitir que miles de empresas tecnológicas en todo el mundo ofrezcan servicios financieros, creando nueva competencia en la banca y expandiendo el acceso financiero a diversas comunidades de usuarios. El modelo representa un cambio hacia las finanzas integradas convirtiéndose en una característica estándar en lugar de una oferta especializada, con implicaciones para las relaciones bancarias tradicionales, la inclusión financiera y la innovación en la prestación de servicios financieros.
