Una encuesta nacional de 2026 de Debt.com revela que las presiones inflacionarias continuas están empujando a más estadounidenses a usar tarjetas de crédito como salvavidas financiero para gastos esenciales, lo que señala un cambio significativo del crédito como conveniencia al crédito como necesidad. La encuesta, publicada en reconocimiento al Mes de la Educación Crediticia, encontró que el 55% de los adultos estadounidenses ahora dependen de tarjetas de crédito para cubrir costos básicos como alimentos, alquiler y servicios públicos.
Los hallazgos indican un empeoramiento de la tensión financiera, con el 46% de los encuestados reportando haber alcanzado el límite de al menos una tarjeta de crédito y el 57% diciendo que la inflación los ha obligado a mantener saldos mensuales más altos en comparación con el año pasado. Los estadounidenses que mantienen saldos de tarjetas de crédito de $10,000 o más aumentaron del 23% en 2025 al 29% en 2026, representando el mayor aumento interanual en tres años. Particularmente preocupante es que el 15% de aquellos con tarjetas al límite mantienen saldos que superan los $30,000.
"Cuando casi la mitad de aquellos que han alcanzado el límite de sus tarjetas deben más de $10,000 y un asombroso 15% mantienen saldos superiores a $30,000, no estamos viendo solo un problema de presupuesto; estamos viendo una emergencia financiera", dijo Howard Dvorkin, CPA y Presidente de Debt.com. "A estos niveles, solo los intereses pueden convertirse en una barrera para la estabilidad financiera".
La encuesta muestra que las tasas de interés crecientes agravan el problema, con el 41% de los encuestados reportando ahora una Tasa de Porcentaje Anual promedio superior al 21%, frente al 33% del año anterior. El veintidós por ciento no conoce su TPA actual, y con las tasas de interés promedio actualmente rondando por encima del 24%, esta falta de conciencia puede llevar a una espiral de deuda donde los altos intereses superan la capacidad de pagar el capital.
La dependencia de emergencia del crédito ha alcanzado su nivel más alto en tres años, con el 61% de los estadounidenses diciendo que usarían tarjetas de crédito durante una emergencia, frente al 51% en 2025. Entre aquellos que ya han alcanzado el límite, el 80% dice que aún necesitarían depender de tarjetas de crédito si se enfrentaran a una emergencia financiera repentina.
La encuesta llega en medio de discusiones políticas sobre posibles medidas de alivio. El 20 de enero, el presidente Trump pidió a los bancos que limiten las tasas de interés de las tarjetas de crédito al 10% durante un año e instó al Congreso a redactar legislación para implementar la propuesta. Los estadounidenses permanecen divididos sobre si tal límite sería aprobado, pero muchos creen que proporcionaría un alivio financiero significativo: el 36% cree que el límite de tasa de interés es realista, alcanzable y sería personalmente beneficioso, mientras que el 35% dice que reduciría significativamente su deuda.
Las diferencias generacionales revelan patrones distintos en la dependencia de tarjetas de crédito. La Generación X (39%) y los Millennials (42%) están alcanzando el límite de sus tarjetas a tasas significativamente más altas que los Baby Boomers (14%). El cincuenta y seis por ciento de la Generación Z dice que los precios crecientes los han obligado a usar tarjetas de crédito para llegar a fin de mes, mientras que el 66% de los Millennials reporta depender de tarjetas de crédito para pasar el mes. Los Millennials y la Generación X también mantienen los saldos más grandes, con el 35% de los Millennials y el 31% de la Generación X reportando deudas de tarjetas de crédito que superan los $10,000.
A pesar de los saldos elevados y las altas tasas de interés, el 57% de los encuestados nunca ha explorado opciones profesionales de alivio de deuda como asesoría crediticia o planes de gestión de deudas. Casi la mitad (46%) de los estadounidenses dice que no ha explorado soluciones de deuda, siendo las transferencias de saldo y las estrategias de bricolaje más comunes que las opciones de alivio estructuradas.
"Un límite del 10% u otras medidas legislativas pueden proporcionar alivio futuro, pero la solución inmediata es la educación y una gestión agresiva de la deuda", agregó Dvorkin. "Conocer tus números es el primer paso para recuperar el control". Los hallazgos de la encuesta subrayan la importancia del Mes de la Educación Crediticia, alentando a los consumidores a revisar sus TPA, evaluar las relaciones deuda-ingreso y buscar orientación profesional antes de que su salvavidas financiero se convierta en una responsabilidad permanente."
