Una nueva encuesta nacional de Consolidated Credit, una organización sin fines de lucro de educación financiera y asesoramiento, revela que muchos estadounidenses retrasan la búsqueda de ayuda profesional para deudas hasta que sus saldos alcanzan cinco cifras, incluso cuando la deuda total de tarjetas de crédito en EE. UU. se acerca a aproximadamente $1.25 billones. La encuesta de 1,005 adultos estadounidenses encontró que el 78% de los encuestados actualmente tienen deudas de tarjetas de crédito, con casi el 30% debiendo $10,000 o más. A pesar de estos altos saldos, muchos consumidores aún consideran su deuda "manejable", lo que puede contribuir a la demora en la acción y a la pérdida de oportunidades de intervención financiera temprana.
Los hallazgos se producen en un momento en que los estadounidenses enfrentan saldos de tarjetas de crédito récord y un aumento en el costo de vida, según datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. La encuesta destaca una creciente desconexión entre los niveles crecientes de deuda y la comprensión del consumidor sobre las soluciones disponibles de alivio de deudas. Roxanne Grant, asesora de crédito certificada por NFCC en Consolidated Credit, señaló: "Muchos consumidores no buscan ayuda hasta que sienten que han agotado todas las demás opciones. La realidad es que cuanto antes alguien aborde su deuda, más opciones suele tener disponibles para recuperar el control y evitar daños financieros a largo plazo".
La encuesta encontró que el conocimiento de las soluciones de alivio de deudas varía significativamente. Mientras que los préstamos de consolidación de deudas y la bancarrota son ampliamente reconocidos, casi la mitad de los encuestados desconocía que las organizaciones sin fines de lucro ofrecen Programas de Gestión de Deudas (DMP, por sus siglas en inglés), y solo el 37% reportó familiaridad con los DMP en general. Además, muchos encuestados expresaron preocupaciones sobre cómo los programas de alivio de deudas podrían afectar sus puntajes de crédito, los plazos de pago y los costos mensuales. Estos conceptos erróneos parecen contribuir a la vacilación, aunque el 70% de los participantes dijo confiar en las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro.
La encuesta también reveló que aproximadamente 1 de cada 5 encuestados retrasaría la búsqueda de ayuda hasta que la deuda se convierta en una situación de último recurso, mientras que el 6% indicó que nunca buscaría asistencia profesional para deudas. Solo el 39% dijo haberse inscrito alguna vez en un Programa de Gestión de Deudas. Muchos consumidores comienzan investigando soluciones en línea o consultando con familiares y amigos antes de contactar a un asesor de crédito de una agencia sin fines de lucro.
Los Programas de Gestión de Deudas ofrecidos a través de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro están diseñados para ayudar a los consumidores a consolidar deudas no garantizadas en un pago mensual asequible, mientras potencialmente reducen las tasas de interés y las tarifas. Consolidated Credit señala que las tarifas de los programas están limitadas a nivel nacional y a menudo son significativamente más bajas de lo que los consumidores esperan. Los hallazgos sugieren que, si bien el estrés financiero continúa aumentando, puede ser necesaria una mayor educación del consumidor para ayudar a los estadounidenses a comprender cuándo y cómo buscar orientación confiable antes de que la deuda alcance niveles de crisis.
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