Homebldr, una plataforma de financiamiento de inversiones impulsada por tecnología, ha lanzado un producto de suscripción que elimina las comisiones de originación durante 12 meses, una primicia en el mercado. El modelo está diseñado para reducir costos para los inversores inmobiliarios que cierran múltiples acuerdos al año, que a menudo pagan miles en comisiones por cada operación.
Bajo el financiamiento tradicional, los inversores pagan comisiones de originación en cada préstamo, típicamente alrededor del 1.3% del monto del préstamo. Para un inversor que cierra seis operaciones con un tamaño promedio de préstamo de $417,000, totalizando $2.5 millones en volumen anual de préstamos, las comisiones de originación de Homebldr ascenderían a $32,526 por año. El modelo de suscripción ofrece una alternativa: una tarifa única por adelantado que cubre todas las operaciones elegibles durante 12 meses, hasta un límite de volumen.
La suscripción viene en tres niveles. El nivel Core, para inversores que cierran de dos a tres operaciones al año, cubre hasta $1 millón en volumen de préstamos. El nivel Growth, adecuado para quienes cierran una transacción cada par de meses, tiene un límite de $2.5 millones. El nivel Scale, para los inversores más activos, cubre hasta $5 millones. Usando el nivel Growth como ejemplo, un inversor que cierre seis operaciones por un total de $2.5 millones pagaría una tarifa de suscripción de $20,000 en lugar de $32,526 en comisiones de originación, una reducción del 39% que ahorra aproximadamente $13,000 anuales. El punto de equilibrio ocurre cuando los inversores utilizan entre el 45% y el 65% de su volumen de préstamos asignado.
Más allá de los ahorros, el modelo de suscripción ofrece flexibilidad de pago. Las comisiones de originación tradicionales deben pagarse en efectivo al cierre, requiriendo una fuente documentada. La tarifa de suscripción se paga fuera del cierre y se puede pagar con tarjeta de crédito, fondos donados o proveedores de "compra ahora, paga después" como Affirm o Klarna, sin requisitos de fuente.
Adam Eldibany, fundador de Homebldr, enfatiza que el modelo de corredor proporciona a los suscriptores acceso a precios mayoristas y preferenciales de fuentes de capital no disponibles a través de prestamistas directos. "Lo que muchos inversores no se dan cuenta es que los términos que les ofrecen los prestamistas directos son términos minoristas", dijo Eldibany. "Los corredores experimentados pueden acceder con frecuencia a precios mayoristas y preferenciales de las mismas fuentes de capital que no están disponibles para los inversores que pasan por el canal minorista". Muchas fuentes de capital operan exclusivamente a través del canal mayorista, lo que significa que los inversores que solo trabajan con prestamistas directos se pierden mejores condiciones.
Homebldr proporciona acceso a una red de más de 80 socios de capital, incluidos prestamistas, family offices y grupos de préstamos privados, y atiende a inversores en todo Estados Unidos en financiamiento de compra y venta, nueva construcción y alquiler a largo plazo. El modelo de suscripción tiene como objetivo cambiar la forma en que los inversores ven los costos de financiamiento, pasando de centrarse en las comisiones por operación a los costos anuales y permitiendo una mejor gestión del capital.
