Los conductores de Texas que tienen el seguro mínimo de responsabilidad civil del estado pueden creer que están totalmente protegidos después de un accidente, pero un análisis más detallado de las cifras revela una brecha significativa en la cobertura. Los requisitos mínimos del estado —$30,000 por lesiones a una persona, $60,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad— no han aumentado desde 2011, incluso mientras los gastos médicos y otros costos relacionados con accidentes siguen subiendo.
Según un informe de 2023 de la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras, el costo médico promedio estimado de por vida por una lesión grave en un accidente fue de $69,345, mientras que el costo económico total alcanzó los $280,726, con base en estimaciones en dólares de 2019. Ese total es más de nueve veces el límite mínimo de responsabilidad civil por lesiones corporales de $30,000 en Texas. Una vez que el seguro de responsabilidad civil del conductor culpable alcanza su límite de póliza, por lo general no pagará gastos adicionales, incluso mientras las facturas médicas, los ingresos perdidos y los costos de rehabilitación continúan creciendo. Esto significa que incluso un conductor que cumple la ley podría enfrentar miles de dólares en gastos imprevistos después de un accidente grave.
El riesgo aumenta cuando el conductor culpable tiene poco o ningún seguro. Una investigación citada por el Consejo de Investigación de Seguros encontró que aproximadamente un tercio de los conductores en EE. UU. no tenían seguro o estaban subasegurados en 2023. En tales casos, incluso cuando otro conductor es responsable de una colisión, su cobertura puede ser insuficiente para compensar a todos los lesionados. Una protección que muchos conductores pasan por alto es la cobertura para conductores sin seguro y con seguro insuficiente, conocida como UM/UIM. La ley de Texas generalmente exige que las aseguradoras incluyan la cobertura UM/UIM a menos que el asegurado la rechace por escrito. Sin embargo, los conductores pueden rechazarla para reducir las primas sin considerar plenamente las posibles consecuencias financieras.
Ryan L. Thompson, fundador y socio gerente de Thompson Law, también conocida como 1-800-LION-LAW, comprende estos desafíos desde ambos lados del proceso legal. Antes de representar a personas lesionadas, Thompson pasó años defendiendo a grandes corporaciones, adquiriendo experiencia de primera mano sobre cómo se evalúan y resuelven los reclamos de seguros. Su firma, Thompson Law, recomienda a los conductores revisar la página de declaraciones de su seguro, que resume los tipos de cobertura, los límites y los deducibles. Los conductores deben verificar si sus límites de responsabilidad civil son adecuados, si tienen cobertura UM/UIM y si una protección adicional tiene sentido para sus circunstancias.
La firma de lesiones personales con sede en Dallas, fundada por Thompson, informa haber recuperado más de $2.1 mil millones para personas lesionadas y familias en todo el país hasta agosto de 2026. El mensaje para los conductores es claro: cumplir con los requisitos mínimos de seguro del estado no significa necesariamente que esté totalmente protegido. Tomarse unos minutos para entender su póliza hoy podría marcar una diferencia financiera significativa mañana. A medida que los costos médicos siguen aumentando, es probable que la brecha entre la cobertura mínima y los gastos reales se amplíe, lo que hace más importante que nunca que los conductores evalúen cuidadosamente sus necesidades de seguro.
