Outamation, una empresa de tecnología para operaciones hipotecarias nativa de IA, anunció que los datos de crédito al consumidor de Equifax® ya están integrados en su plataforma OutamateMods. La integración proporciona a los servicers hipotecarios datos de crédito soft-pull para ayudar a identificar a prestatarios que están al día en sus pagos y que son buenos candidatos para una modificación de préstamo. La medida está diseñada para ayudar a los servicers a retener prestatarios y mantener sus carteras mientras la industria hipotecaria se prepara para una posible ola de refinanciación cuando bajen las tasas de interés.
En el entorno actual de tasas, la actividad de refinanciación es baja, pero se espera que cambie una vez que las tasas disminuyan. Outamation señala que los servicers deben estar listos para actuar desde el primer día de una ola de refinanciación y ofrecer a los consumidores calificados nuevas oportunidades para mejorar su flujo de caja mientras mantienen los préstamos en sus libros. La integración permite a los servicers reaccionar rápidamente al incorporar información crediticia directamente en el flujo de trabajo de retención.
Con la integración, los servicers obtienen acceso a los datos de crédito soft-pull de Equifax dentro de OutamateMods y en toda la plataforma de Outamation. Pueden realizar revisiones de retención de cartera para identificar a prestatarios que están al día en sus pagos y que son candidatos para una modificación, ejecutar procesos de extremo a extremo desde la elegibilidad hasta los documentos y el cierre, y respaldar programas de retención y recaptación, incluidas las modificaciones de préstamos con buen comportamiento de pago para préstamos en cartera.
“El momento de construir un programa de retención es antes de la próxima ola de refinanciación, no durante ella”, dijo Ron Morton, director de ingresos de Outamation. “Retener a un prestatario cuesta mucho menos que recuperarlo, así que tener las herramientas en marcha ahora para prepararse es un paso crítico para crear ofertas atractivas para los consumidores con rapidez”.
Carrie Doyle, vicepresidenta de Desarrollo de Negocios, Alianzas Digitales para Hipotecas y Vivienda en Equifax, añadió: “Los servicers hipotecarios necesitan información oportuna para ayudar a vincular a los prestatarios con el préstamo adecuado. Incorporar los datos de crédito soft-pull de Equifax en OutamateMods coloca esa información directamente dentro del flujo de trabajo de retención. Ayuda a los servicers a actuar antes y a atender mejor a los prestatarios”.
La integración ya está disponible hoy para los clientes de OutamateMods. El anuncio destaca una tendencia creciente en la industria del servicio hipotecario: usar datos y automatización para interactuar de forma proactiva con los prestatarios antes de que los atraigan los competidores. Al identificar a prestatarios que están al día en sus pagos y que podrían beneficiarse de una modificación, los servicers pueden ofrecer soluciones personalizadas que mejoren el flujo de caja del prestatario y reduzcan el riesgo de pérdida de clientes. Este enfoque también puede ayudar a los servicers a evitar los costos más altos asociados con la adquisición de nuevos prestatarios para reemplazar a aquellos que refinancian en otra entidad.
Para los consumidores, la integración podría significar un contacto más proactivo por parte de los servicers con ofertas que se ajusten mejor a su situación financiera. A medida que las tasas finalmente disminuyan, los prestatarios que de otro modo podrían refinanciar con otro prestamista podrían encontrar, en cambio, opciones competitivas con su servicer actual. El uso de datos de crédito soft-pull significa que los servicers pueden evaluar la elegibilidad sin afectar la puntuación crediticia del prestatario, lo que hace que el proceso sea más favorable para el consumidor.
Observadores de la industria sugieren que, a medida que el mercado hipotecario cambie, las estrategias de retención serán cada vez más importantes. La integración de Outamation con Equifax posiciona a la empresa para ayudar a los servicers a mantenerse por delante de esa tendencia. Hay más información disponible en outamation.com.
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